Kreditkarte für Studenten: Worauf es wirklich ankommt

Bekommen Studenten überhaupt eine Kreditkarte?

Eine Debitkarte bekommst du als Studierender fast immer: Sie gehört zu einem Girokonto, bucht jede Zahlung direkt ab und braucht weder Einkommen noch Kreditrahmen. Viele Online-Banken verzichten dafür sogar auf die SCHUFA-Prüfung.

Schwieriger ist eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen. Die Bank prüft Bonität und Einkommen, und BAföG, Nebenjob oder Unterhalt reichen nicht jeder Bank. Manche kostenlosen Kreditkarten vergeben aber auch bei kleinem Einkommen einen niedrigen Rahmen. Eine noch leere SCHUFA ist kein Negativmerkmal, bringt aber auch noch keine Punkte für lange Vertragsbeziehungen.

Diese Kriterien sind für Studenten wichtig

Beim Vergleich solltest du als Studierender besonders auf diese Punkte achten:

• Keine Jahres- und keine Monatsgebühr – und keine Bedingungen wie Mindestgeldeingang, die du nicht erfüllst
• Keine Fremdwährungsgebühr – wichtig für Auslandssemester, Reisen und Online-Käufe in Fremdwährung
• Günstige Bargeldabhebung im In- und Ausland, auch mit Freikontingent
• Kein Mindesteinkommen bzw. keine SCHUFA-Prüfung, wenn deine Bonität noch dünn ist
• Eine gute App mit Push-Mitteilungen, Kartensperre und Limits
• Mobile Payment mit Apple Pay oder Google Pay

Kostenlose Karten ohne Fremdwährungsgebühr

Unsere Kategorie für Studierende umfasst alle Karten ohne Jahresgebühr und ohne Fremdwährungsgebühr. Darunter sind Debitkarten zum Girokonto ebenso wie echte Kreditkarten mit Kreditrahmen. Achte in der Tabelle auf den Kartentyp und die SCHUFA-Prüfung: Debitkarten ohne SCHUFA sind am leichtesten zu bekommen, Kreditkarten helfen bei Kautionen.

Debit- oder Kreditkarte – was ist besser?

Für den Alltag ist eine kostenlose Debitkarte die unkompliziertere Wahl: Sie wird sofort vom Konto abgebucht, ist oft ohne SCHUFA-Hürde erhältlich und schützt vor Schulden.

Eine echte Kreditkarte hat aber einen Vorteil: Für Hotelkautionen und Mietwagen wird sie deutlich häufiger akzeptiert. Wer regelmäßig reist, fährt mit einer Kombination aus Debitkarte für den Alltag und einer kostenlosen Kreditkarte für Reisen am besten. Zwei Karten sind außerdem eine gute Absicherung, falls eine im Ausland verloren geht oder gesperrt wird.

Auslandssemester: daran solltest du denken

Wer für ein Semester oder ein Praktikum ins Ausland geht, sollte die Karten vorher prüfen:

• Mindestens eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr, wenn das Land nicht den Euro hat
• Bargeldkonditionen im Ausland prüfen: Freikontingente, Mindestgebühren und Entgelte der Automatenbetreiber
• Eine Zweitkarte getrennt von der Hauptkarte aufbewahren
• Im Ausland immer in Landeswährung bezahlen und abheben, nie in Euro umrechnen lassen
• Für Miete und Kaution klären, ob eine echte Kreditkarte verlangt wird
• Ein Girokonto mit deutscher IBAN behalten, damit Lastschriften und BAföG weiterlaufen

Vorsicht bei der Teilzahlung

Viele kostenlose Kreditkarten verdienen an der Teilzahlung (Revolving): Bezahlst du nur einen kleinen Teil der Abrechnung, wird der Rest verzinst – in unserem Vergleich mit effektiven Jahreszinsen von rund 10 % bis knapp 26 %, bei den meisten Karten über 20 %. Bei manchen Karten ist die Teilzahlung voreingestellt.

Stelle deshalb gleich nach Erhalt der Karte auf Vollzahlung um und gib nur aus, was am Abbuchungstag auf dem Konto ist. Wer in den ersten Jahren pünktlich zahlt und seine Karte behält, legt damit auch den Grundstein für eine gute Bonität – das Alter der ältesten Kreditkarte zählt im SCHUFA-Score.

Häufige Fragen zur Studentenkreditkarte

Brauche ich als Student ein Einkommen für eine Kreditkarte?

Für eine Debitkarte nicht. Für eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen verlangen die meisten Banken ein regelmäßiges Einkommen; wie hoch es sein muss und ob BAföG oder ein Nebenjob reichen, legt jede Bank selbst fest.

Gibt es Kreditkarten speziell für Studenten?

Eigene Studentenkarten sind selten geworden. Die meisten Studierenden nutzen dieselben kostenlosen Karten wie alle anderen – entscheidend sind keine Grundgebühr, keine Fremdwährungsgebühr und niedrige Hürden beim Antrag.

Welche Karte eignet sich für das Auslandssemester?

Am besten eine Kombination: eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr und mit günstigen Abhebungen für den Alltag, dazu eine echte Kreditkarte für Kautionen und als Reserve. Prüfe vorher die Bargeldkonditionen auf der jeweiligen Kartenseite.

Schadet eine Kreditkarte meiner SCHUFA?

Nein, wenn du pünktlich zahlst. Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen erscheint in deinen SCHUFA-Daten; vertragsgemäß genutzt ist sie kein negativer Eintrag, und mit den Jahren zählt ihr Alter sogar positiv.