Was ist die SCHUFA? Der neue Score, deine Daten und wie du deine Bonität verbesserst

Was die SCHUFA genau ist

Die SCHUFA Holding AG ist die größte Auskunftei Deutschlands. Der Name stand ursprünglich für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Banken, Händler, Vermieter, Mobilfunkanbieter und andere Unternehmen melden ihr Verträge und Zahlungsstörungen und fragen bei ihr an, bevor sie dir einen Vertrag mit Zahlungsrisiko geben.

Beim Antrag auf eine Kreditkarte mit Kreditrahmen holt die Bank fast immer eine SCHUFA-Auskunft ein. Sie will einschätzen, wie wahrscheinlich du deine Abrechnung pünktlich bezahlst. Neben der SCHUFA gibt es weitere Auskunfteien, etwa CRIF oder Experian; einzelne Kartenanbieter prüfen nur dort.

Welche Daten gespeichert werden – und welche nicht

Die SCHUFA speichert keine Angaben zu Einkommen, Vermögen, Kontoständen oder deinem Kaufverhalten. Gespeichert werden Stammdaten und Vertragsbeziehungen mit Kreditbezug:

• Name, Geburtsdatum sowie aktuelle und frühere Anschriften
• Girokonten und Kreditkarten
• Ratenkredite, Rahmenkredite, Immobilienkredite und Bürgschaften
• Leasingverträge, Ratenkäufe und Mobilfunkverträge
• Anfragen von Unternehmen, etwa bei einem Kreditkarten- oder Kreditantrag
• Zahlungsstörungen wie unbestrittene, mehrfach gemahnte Forderungen, Inkasso- und Gerichtsverfahren

Der neue SCHUFA-Score: 100 bis 999 Punkte

Seit März 2026 berechnet die SCHUFA einen neuen Score. Statt eines Prozentwerts gibt es eine Punkteskala von 100 bis 999; je höher, desto besser. Der Score setzt sich aus zwölf Kriterien zusammen, deren Berechnung die SCHUFA im SCHUFA-Account offenlegt. Unternehmen dürfen bis Ende 2028 noch den alten Score abfragen – je nach Bank wird also noch mit dem bisherigen Prozentwert gerechnet.

Am stärksten wirken Zahlungsstörungen. Daneben zählen unter anderem, wie lange dein ältestes Bankkonto und deine älteste Kreditkarte bestehen, wie lange du an deiner aktuellen Adresse wohnst, wie viele Anfragen und neue Verträge es zuletzt gab, ob du neue Ratenkredite aufgenommen hast und ob deine Identität geprüft ist.

So siehst du deine Daten und deinen Score kostenlos ein

Im kostenlosen SCHUFA-Account kannst du deine gespeicherten Daten und deinen Score online einsehen. Für die Anmeldung musst du dich identifizieren, etwa mit der Online-Ausweisfunktion. Unabhängig davon hast du nach Art. 15 DSGVO jederzeit Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie, die du auch schriftlich anfordern kannst.

Die kostenpflichtige BonitätsAuskunft brauchst du nur, wenn ein Vermieter oder Vertragspartner einen Nachweis zum Vorzeigen verlangt. Zum Prüfen deiner eigenen Daten reicht die kostenlose Einsicht.

Fehler finden und korrigieren lassen

Entdeckst du falsche oder veraltete Einträge – etwa eine bezahlte Forderung, die noch als offen gilt, oder ein längst gekündigtes Konto – hast du das Recht auf Berichtigung oder Löschung. Wende dich schriftlich an die SCHUFA oder an das Unternehmen, das den Eintrag gemeldet hat, und lege Belege bei, zum Beispiel einen Zahlungsnachweis oder eine Erledigungsbestätigung des Gläubigers.

Eine bezahlte Zahlungsstörung wird nicht sofort gelöscht, sondern als erledigt markiert und nach den Prüf- und Löschfristen der SCHUFA entfernt. Wichtig ist deshalb, offene Forderungen schnell zu begleichen und die Erledigung melden zu lassen.

So verbesserst du deinen Score

Die meisten Kriterien lassen sich nur langsam beeinflussen. Diese Schritte helfen am meisten:

• Rechnungen und Raten immer pünktlich zahlen – Zahlungsstörungen wiegen am schwersten
• Das älteste Girokonto und die älteste Kreditkarte behalten, denn ihr Alter bringt Punkte
• Ungenutzte jüngere Konten und Karten kündigen, statt laufend neue zu eröffnen
• Kredit- und Kartenanträge bündeln statt viele in kurzer Zeit zu stellen; für Vergleiche nur Konditionsanfragen nutzen
• Umzüge und Namensänderungen den Vertragspartnern mitteilen, damit Daten stimmen
• Die eigenen Daten regelmäßig prüfen und Fehler korrigieren lassen

Kreditkarte mit oder ohne SCHUFA-Prüfung

Echte Kreditkarten und Charge-Karten setzen fast immer eine Bonitätsprüfung voraus, weil die Bank deine Umsätze bis zur Abrechnung vorstreckt. Rund jede fünfte Karte in unserem Vergleich kommt dagegen ohne SCHUFA-Prüfung aus – vor allem Debitkarten von Online-Banken und Prepaid-Karten. Wird eine Karte mit Kreditrahmen bewilligt, erscheint sie in deinen SCHUFA-Daten; vertragsgemäß genutzt ist sie kein negativer Eintrag.

Häufige Fragen zur SCHUFA

Wirkt sich ein Kreditkartenantrag auf meinen SCHUFA-Score aus?

Ja, Anfragen und neu abgeschlossene Verträge für Girokonto und Kreditkarte sind ein eigenes Kriterium im neuen Score. Ein einzelner Antrag ist kein Problem, viele Anträge in kurzer Zeit können den Score aber senken. Reine Konditionsanfragen, mit denen eine Bank nur Zins und Bedingungen prüft, wirken sich nicht aus.

Wie oft kann ich meine SCHUFA-Daten kostenlos abrufen?

Die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO kannst du kostenlos anfordern, die SCHUFA beschränkt das nicht auf einmal im Jahr. Zusätzlich kannst du deine Daten und deinen Score im kostenlosen SCHUFA-Account online einsehen.

Was ist ein guter SCHUFA-Score?

Im neuen Score gelten 776 bis 999 Punkte als hervorragend und 709 bis 775 als gut. Banken legen ihre Grenzen selbst fest; für eine Kreditkarte entscheidet außerdem dein Einkommen. Wer noch den alten Prozent-Score sieht: Werte über 95 % galten dort als sehr gut.

Sollte ich alte Kreditkarten kündigen, um meinen Score zu verbessern?

Die älteste Kreditkarte und das älteste Konto besser nicht: Ihr Alter zählt im neuen Score positiv. Sinnvoll ist es, überflüssige jüngere Karten zu kündigen und nicht ständig neue Verträge abzuschließen.